図解即戦力　銀行業界のしくみとビジネスがこれ1冊でしっかりわかる教科書

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銀行についての教科書的な本。もともと銀行業界に興味があったのと、仕事柄すこし関わりがあるため読んだ。
とても平易かつ分かりやすく書かれており、素人の自分でもよく理解ができたし勉強になった。
ここを起点により広く金融業界について勉強していきたい。ついでに「捨てられる銀行」も読んで銀行についての理解も深めたい。

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銀行業界の基本を知るには良い本。

各ページに図が掲載されているが、本文とのリンクは薄く、もう少し説明が欲しかった。また、専門用語の説明は必要最小限のため、別の書籍での補完が必要だと思う。

取り急ぎ銀行業務の全体像や、主要な業務、業界全体の動向を掴むには良い本。四季報が出している業界地図の詳しい版くらいに思っておくと良い。

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バブル以前の高金利収益構造　→　低金利による融資収益構造の崩壊　→　①手数料による収入安定化　②窓口、ATM業務見直しによる経費削減　③アメリカ、東南アジアなど海外進出

３大メガバンクの総資産計700兆円　自己資本20%〜30%
現金経済にかかる国内費用1-2兆円（ATM管理に50%以上）

教育資金贈与信託　祖父母などが孫の教育資金として信託銀行に財産を委託するもの。1,500万円を限度として贈与税が課税されない。
家族信託には、信託銀行が関与せず、手数料が発生しない。

投資信託の分配金は利益ではない。分配金は投資信託の純資産から支払っているお金。分配金の分だけ、基準価格が下落します。

福利厚生制度　制度があることよりも制度の実施率が重要

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図解即戦力　銀行業界のしくみとビジネスがこれ1冊でしっかりわかる教科書
著監：長塚　孝子

一昔、銀行務めといえば、超エリートか、地元の名士だったとおもう
なぜ、今、このような事態になっているのだろうか

■銀行の苦境
・超低金利時代で銀行は利ザヤをかせげない
・人口減少、地域の過疎化
・金融サービスが多様化していて、銀行業界に影響が及んでいる

・店舗改革⇒軽量化、無人化

■三メガバンク
・全銀行の融資の４８％は、三メガバンクが占めている
・銀行の歴史は合併の歴史、１８行が、現在３行に

■コンビニ銀行
・セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行　スマホ決済、ＡＴＭサービス

■新サービス
・Fin Techサービス
・デリバティブ　先物、オプション、スワップの組み合わせ
・ブロックチェーン
・ビットコイン
・電子マネー：QR決済、中央銀行デジタル通貨（CBDC)

■銀行の業務

・銀行の固有業務　預金、融資、為替
・融資　①融資相談⇒②借入申し入れ⇒③面談・交渉⇒④融資審査⇒⑤必要書類⇒⑥融資の実行
・融資　プロパー融資、信用保証協会保証付き融資（マル保）

・ＡＴＭキャッシュサービス（ＭＩＣＳ）
　ＢＡＮＣＳ　都銀
　ＡＣＳ　地銀
　ＳＣＳ　第二地銀
　しんきんネット　信用金庫
　ＳＡＮＣＳ　信用組合
　ＲＯＣＳ　ろうきん
　ＳＯＣＳ　信託銀行
　ＬＯＮＧＳ　新生、あおぞら、商工中金
　全国農協貯金　農協

・ＣＩＦ，ＭＣＩＦ　個人情報

・支店
　　窓口業務
　　資産運用
　　バックオフィス（渉外、法人営業）
　　個人融資、住宅ローン

・本店
　　市場　自己勘定売買　証券・為替
　　法人
　　国際融資
　　システム管理
　　事務管理（センター運用）
　　本店審査
　　コールセンター対応

目次

はじめに

Chapter1 変わりつつある銀行の“いま”
01 銀行を取り巻く厳しい経営環境
02 銀行を知るための指標
03 コンビニ銀行の誕生秘話
04 キャッシュレス化時代の到来
05 進む顧客サービスの向上
06 国内銀行の積極的な海外展開
07 FinTech に積極的な地方銀行

Chapter2 銀行の変遷と種類
01 そもそも銀行とは？
02 銀行はどのように誕生した？
03 銀行に関わる法律と規制
04 銀行の３大業務
05 金融自由化により銀行はどのように変化した？
06 “銀行の元締め”である金融庁との関わり
07 日本銀行は日本の「中央銀行」
08 ゆうちょグループを支えるゆうちょ銀行
09 大手銀行と地方銀行の違い
10 信用金庫・信用組合の違いと特性
11 信託銀行の業務範囲
12 欧米で発展してきた投資銀行
13 2000年代から始まった異業種からの銀行参入
14 銀行業界の世界地図
15 バブル崩壊と銀行の統合・合併の歴史
16 世界を激震させたブラック・マンデーとリーマン・ショック

Chapter3 銀行の収益構造
01 銀行に関わるお金の流れ
02 銀行の収益の柱となる融資からの金利差収入
03 振込手数料による収益
04 外国為替による収益
05 投資信託・保険販売による手数料収益
06 現在の銀行の財務体質はどうなっているのか？
07 国際業務からの収益
08 支店運営に関するさまざまなコスト
09 ３大メガバンクの最新収益

Chapter4 銀行で取り扱うさまざまな金融商品
01 銀行と証券会社の違い
02 円預金と預金を保護する制度のしくみ
03 円定期預金の種類と金利
04 外国為替のしくみと外貨預金の制度
05 外貨定期預金のしくみと特徴
06 高度な金融商品デリバティブ取引のしくみ
07 社債取引のしくみと銀行の関わり方
08 銀行で取り扱う投資信託の種類としくみ
09 銀行で販売する保険商品の種類
10 信託銀行特有の“信託商品”とは何か？
11 ライフプランニングを重視する営業体制へ

Chapter5 融資のしくみ
01 法人融資のしくみとプロセス
02 さまざまな法人融資の種類と役割
03 信用保証協会の保証付き融資（マル保）
04 融資審査で重要視される法人の信用格付け
05 AI 技術の活用による「融資審査の未来」
06 代表的な個人ローンの種類と役割
07 増える外国人への融資と安全性の管理

Chapter6 銀行システムのしくみ
01 内国為替取引を担う全銀システム
02 ATM が24時間稼動するしくみ
03 キャッシュカードのしくみとシステム
04 利用者増加中のインターネットバンキングのしくみ
05 預金手続きを支える勘定系システム
06 MCIF を管理する情報系システム
07 銀行システムのセキュリティ管理
08 AI を使った最新の不正防止策

Chapter7 銀行員の人事制度
01 銀行員に必要な資格と能力
02 銀行の新卒採用人数の変化と動向
03 気になる銀行業界の給与・収入差
04 新卒行員のためのキャリアプラン
05 人事異動が多いのも銀行員の特徴
06 充実した銀行員の福利厚生制度
07 人材の流動性が高まりつつある銀行業界

Chapter8 銀行員の役割と業務内容
01 一般的な支店のつくり
02 支店行員の役割①預金窓口と為替・外為窓口
03 支店行員の役割②資産運用担当
04 支店行員の役割③渉外担当
05 支店行員の役割④個人融資担当
06 支店行員の役割⑤管理責任者
07 マニュアル第一主義の銀行業界
08 重視される反社会的勢力・マネーロンダリングへの対策
09 個人情報の宝庫である銀行書類はどう扱われている？

Chapter9 銀行本部の仕事内容とその役割
01 銀行本部と支店の関係性
02 マーケティング部門の仕事
03 市場部門の仕事
04 営業本部の仕事
05 コンプライアンス・リスク管理部門の仕事
06 法人部門の仕事
07 グローバル部門の仕事
08 システム管理部門の仕事
09 事務統括部門の仕事
10 審査部門の仕事
11 お客様相談室の仕事

Chapter10 2030年の銀行
01 軽量化・無人化する店舗の増加
02 必要なとき・必要な場所でいつでも相談できる場所の提供
03 ブロックチェーンによって再編される銀行業務
04 ビットコインなどの新たな投資方法との共存
05 「FinTech」による新しい金融サービスの登場
06 ディープラーニングを活用した新しい資産運用
07 電子マネーのさらなる拡大
08 中央銀行がデジタル通貨を発行？
09 はるかに先をいく海外の金融サービス

ISBN：9784297112455
出版社：技術評論社
判型：A5
ページ数：224ページ
定価：1400円（本体）
2020年05月06日初版第1刷