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著者買い。主張が非常にわかりやすい。
仮にアベノミクスが失敗して、国家破産に向かうとすると、何が起こるか?
経済的には、金利上昇、円安、インフレが起こるしかありえない。
また、金利上昇が先に起こり時間があるので、ネット証券会社で扱っている商品でも十分な対処は可能。
あとがきに書いてあるように、国家破産を恐れて高リスク金融商品に手を出さぬよう合理的なリスクヘッジを。
金融資産を持っていない若いひとは人的資本に投資しなさい。はい、ごもっとも。
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これからの経済見通しを著者の考える3つのシナリオ(楽観、悲観、破滅)を想定し、日本の国家破綻に備えるための方法が記されている本。
楽観、悲観シナリオでは預貯金が有効だとしています。
財政破綻は国債暴落により金利上昇し、地価や株価の下落、住宅ローン破産、企業倒産、失業率の増加などが予想され、対策をすべきとの主張です。
「日本の国家破産」については、随分前から沢山の著者が指摘していますが、それらの著書に現実的で具体的な対策が記されていることは少ないと思います。この本はタイトルのとおり「マニュアル」であり、分かりやすく書かれています。ただ、私が思うに、このような対策ではなく、外貨を生み出す何か(米国株や海外の収益不動産など)を手に入れるほうが良いと思います。簡単に出来るかどうかは別ですが。
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デリバティブなどのテクニカルなことは良くわからないが、「結局一番安全なのは普通預金だ」という筆者の論は炯眼だと思う。
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日本の国家財政を(1)成功(2)同様(3)失敗の3つのストーリーに分けてそれぞれの対処法をわかりやすく提示してくれている.
ただし、途中の金融商品は自分には敷居が高く、読み飛ばしたが・・・.
著者のように論理的に今後の予測を立ててくれるとリスクがきちんと理解できるので、漠然とした将来の不安が軽減される.
流動資産と固定資産を分けて考えることなどは初歩的なことであろうが参考になった.
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この人の著作も出来・不出来の差が激しいが、今回はなかなかよかった。
日本の破綻、終末論というのが一定の人気を博しているが、仮にそうなったとしても普通の人にはすることもないし、慌てる必要もない、というごもっともな意見。ただ、正論なだけにつまらない、この内容を本にして出そうというのはやはりそれなりの見識と自信の現れか。著者も言うように、日本人の平均(中央値)の流動性資産は所詮、退職金の1500万程度。そのうち500万を株に回して10%の利益があっても50万。定期預金で2%もらうとして10万。差額の40万は、はたして取りに行く価値のあるリスクか?ほとんどの人にとっては普通預金で十分。いわゆる「危機本」に右往左往する前に、ゆっくり考えてみる必要がある。
まず、国債の発行が限界に達すると、金利が上昇する。金利が上昇すると、そのごく初期には通貨は高くなるが、裁定が働き、長期的には安くなる(円安)。
・国債ベアファンドであるJGBS(レバレッジ1倍)とJGBD(3倍)が使える。先物はロールオーバーにコストがかかるし、限月の際に利益が出ていると税金がかかるなど不利な点も多い。
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・楽観・悲観・破滅のどのシナリオでも普通預金が最強
・日本経済が破綻しても、手近にある金融商品だけで
資産のかなりの部分を守ることができる
・海外投資するにしても、ネット銀行外貨預金のみで問題ない
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橘さんの新刊。
アベノミクスによる日本政府と日本銀行の政策転換で、今後何が起きるかは誰にも分からないという状況の中で書かれた本。
「日本の国家破産」とは非現実的で仰々しいタイトルですが、将来は不確定なのだから、万が一そのような状況になっても大丈夫なようにリスクヘッジをしましょうという本。そしてリスクヘッジの具体的方法がTPOに合わせて詳しく書いてある実用書です。
橘さんの主張の明確で分かりやすい文章は、ついついどんどんと読み進んでしまい、本が売れるのもよく理解できます。
私もこの本を読んで、金融資産のポートフォリオを見直そうと思っています。
資産は儲けるツールではなく、将来の生活を安定させるための大切な財産と思っている方にお薦めします。
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橘玲氏の本をKindleで読んだのは初.見辛い図表などはないので,余裕で読める.
内容としては,今(2013年現在)まさに押し進められている異次元緩和,インフレ策の結果,日本がどうなるのか,その予想ではなく,どう転んでも資産を守るという主旨で,ごく普通の家庭で実践可能なレベルの対策を示している.意外だったのは,これまでの主張とやや向きが変わって,海外投資を勧めてはいないこと.
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後半のくだりは過去に読んだ内容と同じような感じがしたが、前半部分のデフレになるから円高になっていくという他国との為替の関連がすごくよく分かった。
金利と為替がよく分かる本だと思う。
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【知識として必要】
日本が国家として破産することが、ありえなくもないような状態になってきたと感じます。知識として、知っておく必要のあることが書かれています。
本書の中で株式等の「売り」から入る説明はすばらしいです。いままで「売り」から入るイメージがつかめていませんでしたが、すーと胃の中に入るような感じで理解できました!
今、アベノミクスでインフレ策が講じられています。しかし、経済はどうしてもやり過ぎてしまいます。ちょうどいいところでは終わらないものです。
株価も○○ショックが発生したら、必要以上に下がります。下がり過ぎます。それが買い時ではあるのですが。。。
インフレもちょうどいいところでやめることができません。行き過ぎてしまいます。経済は基本的に効率的に動いているのですが、ときどき集団心理的な感情的な動きを見せます。不思議です。
だからヘッジをしておく必要があるのですね。(←自分で納得)
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日本国家破産をリスクの一つとしてとらえ、金融市場でそのヘッジをかけようという本。変に煽っているだけの本とは一線をかしている。
国債価格に逆連動し、さらに数倍のレバリッジをかけた投資信託なんかも存在するようで、なかなか面白い話満載。破産に至ると仮定した経過の話も興味深い。とりあえずの基本戦略は普通預金でよいらしい。
でもなぁ。「いざ」という時に資産を動かすためには「今」から練習しとかないといけないとも思うんだけど。。
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橘玲( @ak_tch )氏著。
守るべき資産なんかないけど、金利、株、不動産、為替等のいい勉強になります。
現状把握にもいいと。
橘玲さんのフォロワー、1万人以下とは…
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決して日本の国家破産を煽る本ではなく、
万が一の万が一に日本の国家破産が起こるとしたら、
どのような資産設計・投資戦略をとれば、
われわれは生き残っていけるのか?
をテーマに具体的に解説している本。
著者は橘玲で、まぁ最近の本はだいぶ内容がかぶっている感も否めないけど、
目先を変えたコンセプトで飽きさせずに読ませてくれるので全然悪くない。
日本が財政破綻する際には必ず、
・金利の上昇
・円安
・インフレ
が起き、日本は大混乱に陥いる、、、
そして・・・
という具合に話は進んでいきます。
当面は実は普通預金が一番良い選択肢なんだとか、
それで日本の破綻が見えてきて
さすがに金利が上がってきたら色んな金融商品にも手を出してみたら?
みたいな感じで、
内容的には、経済初心者でも大丈夫なくらいわかりやすく、
日本が破綻していくステージごとに有効な投資戦略ってのを解説しています。
読んでて
なるほど、フムフム。実践的で勉強になります。
ただし全体を読み終わって、
一番印象に残ったのが、
30歳の、家族も車も家も持ってない若造が
投資だ何だ考えても無駄だな~ってことが一番だったかもしれない。(なんと元も子もないww)
本の中に書かれているのですが、
一般的な40歳のサラリーマンの資産構成ってのは、
不動産:純資産2000万円(家を持っている場合)
人的資本:1億3000万円
ということらしい。
要するに40歳からの残り20年のサラリーマン生活で得られる、
給料の原資となる自分の労働力こそが、実は最も重要な資産となっているそうだ。
いわんや
30歳の自分の資産構成なんて、
90%以上が人的資本となっていることで間違いない。
※日本のサラリーマンの場合、この人的資本の価値の源泉が、
会社の終身雇用保証とイコールになってしまっていることが往々らしい。とても悲しい現実。
※その場合、今の自分が取るべき最適戦略は、
投資なんて忘れて朝昼晩、社畜となって会社のために駆けずり回り一日でも早く出世することだ。
(あたらずもとおからず。現実になおさら悲しくなる。)
もし、日本が破綻していくことを考えるんだったら、
今の仕事先が潰れても資本価値が毀損しないほどの、
日本に依存しないグローバルのスキルを身に着けていくしかないということになるのでしょう。
一方で
65歳の定年後の男性の資産構成を比べてみると、
金融資産:1500万円
年金:3000万円
不動産:2000万円
となっているそう。
つまり、40歳で1億円以上あったトータルの資産価値は、
6000万円まで減っている分、
なんとか貯め込んだ金融資産(貯金)と、
住宅ローンを払い終わった不動産価値という、
人的資本ではなく目に見える資産が貯まっている。
ここのステージになってようやく、
投資の巧拙がその後の人生に大きな意味をもってくる。
下手なことすると日本の破綻は自分の死と
イコールになってしまうかもしれないのだ。
まず年金制度が破綻すれば資産の半分は吹っ飛ぶし、
仮に大きくインフレになれば金融資産も大きく目減りする。
不動産も金利が上がれば価格が下る可能性が高いようだ。
そして、そんな自分自身の人的資本はほぼ0円だ。
投資で失敗しても労働市場で挽回することはできない。
リスクだらけで恐ろしいとしか言い様がない。
ということで、
この本はまもなく定年を迎える日本の中高年が手にとるべきなんだろうね。
橘玲の実際の読者もそのへんがボリュームゾーンなのかもしれないがどうなのでしょうか?
と、つらつらと書きましたが。
面白く読めてお勉強にはなる相変わらずのクオリティであることは間違いないので
★★★★
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「リアルすぎて怖い」そんな近未来小説から物語がはじまります
その最悪の状況(ミニ)を考え、その中で最善の行動(マックス)を提案しているのが今回の内容です
「あとがき」には本書のメッセージが書かれています
①日本の財政がたとえ破綻に向かっているにしても、当分は金融資産は普通預金で持っていればいい。
②日本の財政が破綻したとしても、手近にある金融商品だけで資産のかなりの部分を守ることができる。
③たとえ「海外投資」をする必要があるとしても、ネット銀行の外貨預金でじゅうぶんだ。
今回の作品も橘玲ワールドが満載で著者の言葉の使い方がたまらなく好きで文中で書かれている投資手法を真似することはなくとも関心ある中身です
コラムではわかりづらい金融の話題も難しい言葉や難解な数式を用いない著者の解説は頭に入ってきます
疑問点をいくつか・・・。
文中では「国債ベアファンド」が登場していますが[長期的に減価していく仕組み]のリスクを書かれていますがもうひとつ[高コスト]という問題もあります
右肩下がりのファンドを買い待ちするのはまったくおすすめ出来ません
文中にもあるように宝くじを当てに行くようなものです
もうひとつコラム9では世界市場に効率的に分散投資する方法として「上場MSCI世界株」を紹介していますが説明のところで
『「上場MSCI世界株」は円建てで取引されていても、すべての資産が外国株で構成されています。』
・・・とありますが実際の「上場MSCI世界株」は投資対象の大半が現物株ではなく指数先物中心の運用を行なっています
新たに登場するiシェアーズのETFがJDR(日本型預託証券)形式で東証に上場したのでそちらも大きな選択肢となりそうです
つくづく金融商品は日進月歩なんだな・・・と思い知らせれます
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アベノミクスによる景気回復が出始め、今後の日本経済と自分の財産の行方が気になる人にはもってこいの本である。アベノミクスが成功し景気が回復する場合、失敗して円高そしてデフレが継続する場合、金利が高騰して日本財政が破綻する場合の3つに分けて、個人の財産をどう運用すればいいかを具体的に説明する。
例えば、国債ベアファンドだったり、外貨預金だったりと、その特徴すなわちもくろみが外れた場合の損失がどうなるかも説明してくれる。
まさに今、本書をしっかり理解して心構えを備えておくべきだろう。財テクに詳しい人でも、考えを整理するに適していると思う。ずばり題名どおりの内容だ。